Quitter l’hôpital ou la clinique : que devient votre couverture ?
Votre contrat d’employeur s’arrête avec votre emploi. Si vous ouvrez droit au chômage, la portabilité peut le prolonger pendant une durée limitée. Mais si vous vous installez directement, vous ne remplissez généralement pas cette condition. Prévoyez donc votre contrat individuel avant la date de fin, et interrogez-le sur les délais de carence.
Un infirmier libéral relève d’un cadre particulier auprès de l’Assurance Maladie, celui des praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés. Votre caisse reste votre interlocutrice pour vos soins et vos droits.
Combien toucheriez-vous en arrêt de travail ?Une estimation selon votre statut, gratuite et sans inscription.Qui vous verse quoi en cas d’arrêt ?
Beaucoup d’informations anciennes circulent encore. Avant le 1er juillet 2021, les auxiliaires médicaux conventionnés n’avaient pas d’indemnités journalières maladie du régime de base. Aujourd’hui, c’est votre CPAM qui peut les verser, si vous justifiez d’au moins 12 mois d’affiliation continue. La durée d’un même arrêt est limitée à 90 jours, avec en principe 3 jours de carence.
Le montant dépend de votre revenu cotisé sur les trois années précédant l’arrêt, dans une limite actualisée. La Carpimko reste la caisse de retraite des auxiliaires médicaux et gère l’invalidité-décès. Pour savoir ce qui se passe après le 90e jour, demandez une réponse écrite à la Carpimko : les conditions évoluent, et nos sources ne suffisent pas à les détailler.
Votre prévoyance est-elle encore adaptée ?
Si votre contrat a été signé avant juillet 2021, il a été conçu dans un autre contexte. Demandez à revoir son point de départ, sa franchise et sa coordination avec les indemnités de la CPAM. Le but n’est pas de cumuler sans réfléchir, mais de couvrir ce qui manque.
- Quelle somme vous faut-il par mois, charges de cabinet comprises ?
- Le contrat paie-t-il dès le premier jour d’hospitalisation ou seulement après une franchise ?
- Couvre-t-il l’impossibilité d’exercer votre métier précis ?
- Les affections liées au dos ou à la santé mentale font-elles l’objet d’exclusions ?
- Le remplacement à prévoir pour votre tournée est-il pris en compte ?
Un accident pendant la tournée
Le risque accident du travail n’est pas obligatoire pour de nombreux indépendants. Les professionnels libéraux peuvent demander à la CPAM une assurance volontaire AT/MP, qui rembourse à 100 % des tarifs conventionnels les soins liés à l’accident ou à la maladie professionnelle, sans donner d’indemnités journalières à ce titre. Vérifiez auprès de votre caisse ce qui s’applique à votre conventionnement.
Bien choisir la partie santé
Vous connaissez le système de soins mieux que beaucoup, mais votre contrat reste à lire avec la même rigueur. Comparez en euros l’hospitalisation, l’optique, le dentaire et les dépassements, plutôt que de vous fier au taux. Si vous exercez en remplacement, conservez vos attestations de revenus : elles servent aussi pour vos démarches.
Pour qui ?
- Vous vous installez en libéral après des années à l’hôpital.
- Vous exercez en remplacement ou en cabinet de groupe.
- Votre contrat de prévoyance date d’avant 2021.
- Vous quittez un employeur et perdez sa mutuelle.
À préparer
- Votre date d’installation et votre attestation d’affiliation
- Vos revenus cotisés des trois dernières années
- Votre contrat de prévoyance et la date de sa signature
- Vos charges fixes de cabinet
- Le contact de la Carpimko et de votre CPAM
Questions fréquentes
Qui paie un infirmier libéral en arrêt maladie ?
La CPAM verse les indemnités journalières pour les arrêts débutant depuis le 1er juillet 2021, sous conditions, jusqu’à 90 jours pour un même arrêt.
Combien de temps faut-il pour avoir droit aux IJ ?
Il faut justifier d’au moins 12 mois d’affiliation continue. Un délai de carence de 3 jours s’applique en principe.
La Carpimko verse-t-elle les indemnités dès le début de l’arrêt ?
Non pour la période prise en charge par la CPAM. Demandez à la Carpimko ce qu’elle prévoit au-delà du 90e jour, selon votre situation.
La mutuelle d’un infirmier libéral rembourse-t-elle les arrêts ?
Non. Elle rembourse les soins. Le revenu relève des indemnités et de la prévoyance.
Puis-je déduire ma mutuelle en tant que libéral ?
Cela dépend de votre contrat et de votre régime fiscal. Vérifiez auprès de votre comptable ou de votre AGA.
Sources officielles
- Ameli : praticien et auxiliaire médical, modalités de prise en charge
- Ameli : arrêt maladie de l’indépendant, vos indemnités journalières
- Ameli : assurance volontaire individuelle AT/MP pour le travailleur indépendant
- Légifrance
Information générale, à vérifier selon votre situation et votre contrat. Mis à jour le 3 novembre 2026.
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