Le point que beaucoup de chauffeurs ignorent
Vous passez vos journées sur la route. Pourtant, en tant qu’indépendant, un accident de travail ou de trajet n’est pas traité comme pour un salarié, sauf si vous avez souscrit une couverture. L’Assurance Maladie propose une assurance volontaire individuelle AT/MP, à demander à votre CPAM avec le formulaire prévu.
Avec ce contrat, les frais de santé liés à un accident du travail ou de trajet sont remboursés à 100 % sur la base des tarifs conventionnels. Une rente ou un capital peut être versé en cas d’incapacité permanente. En revanche, ce contrat n’ouvre pas d’indemnités journalières au titre du risque professionnel. Votre cotisation dépend du revenu déclaré, dans les limites fixées chaque année.
Combien toucheriez-vous en arrêt de travail ?Une estimation selon votre statut, gratuite et sans inscription.Ce qui dépend de votre statut
Il n’y a pas de règle propre aux chauffeurs VTC : vos droits suivent votre statut. Vérifiez lequel s’applique avant de comparer.
- Micro-entrepreneur ou entreprise individuelle : pas d’employeur, contrat santé à votre initiative.
- Président de SASU : assimilé salarié, couverture à confirmer par écrit.
- Gérant majoritaire de SARL : travailleur non salarié, comme un indépendant.
- Salarié d’un exploitant : contrat collectif de l’employeur, en principe.
- Plateformes : lisez leurs conditions, sans y voir une couverture santé personnelle.
Sans voiture, plus de revenus : que prévoir ?
Un arrêt immobilise votre chiffre d’affaires, alors que le crédit ou la location du véhicule continue. L’Assurance Maladie peut indemniser un arrêt, sous conditions de revenus et de 12 mois d’affiliation, après 3 jours de carence en principe. En début d’activité, cette condition d’ancienneté peut vous laisser sans indemnité.
Votre mutuelle ne verse rien pour cette perte. Pour vous protéger, comparez une prévoyance qui prévoit une indemnité par jour d’arrêt. Lisez sa franchise, sa durée et ses exclusions. L’assurance du véhicule, elle, couvre le risque du véhicule et votre responsabilité, pas votre revenu.
Que regarder dans le contrat santé ?
Vos horaires décalés et vos longues heures au volant ne changent pas les règles, mais ils orientent vos priorités. Vérifiez l’hospitalisation, les dépassements d’honoraires et le tiers payant. Regardez l’optique : votre vue est un outil de travail, et un équipement hors 100 % Santé peut coûter cher. Vérifiez aussi les délais de carence si vous passez d’un contrat d’entreprise à un contrat individuel.
Sécuriser vos démarches
Conservez vos preuves de revenus et vos attestations d’assurance dans un même dossier. Si vous arrêtez d’être salarié pour devenir chauffeur, regardez si la portabilité vous concerne : elle suppose d’ouvrir droit au chômage et prend fin selon les cas. Si vous avez un doute sur votre statut réel vis-à-vis d’une plateforme, demandez l’avis d’un professionnel du droit : cette page ne le remplace pas.
Pour qui ?
- Vous débutez comme VTC en micro-entreprise.
- Vous avez créé une SASU ou une autre société pour votre activité.
- Vous êtes salarié d’une entreprise de transport.
- Vous avez eu un accident et vous découvrez ce qui n’était pas couvert.
À préparer
- Votre statut et votre attestation d’activité
- Le contrat de votre assurance VTC
- Votre revenu déclaré ou chiffre d’affaires annuel
- Vos charges fixes : crédit ou location, carburant, assurance
- Vos décomptes de soins sur 12 mois
Questions fréquentes
Un chauffeur VTC est-il couvert en cas d’accident du travail ?
Un indépendant ne l’est pas d’office. Il peut demander une assurance volontaire AT/MP à sa CPAM, qui rembourse les soins liés mais ne verse pas d’indemnités journalières.
La mutuelle est-elle obligatoire pour un VTC ?
Non si vous êtes indépendant. Si vous êtes salarié, votre employeur doit proposer un contrat collectif.
Ai-je droit aux indemnités journalières en tant que VTC ?
Possible sous conditions de revenus et de 12 mois d’affiliation, après 3 jours de carence en principe. Vérifiez votre compte ameli.
L’assurance du véhicule rembourse-t-elle mes soins ?
Elle peut comporter une garantie du conducteur, selon le contrat. Lisez-la : elle ne remplace ni la mutuelle ni une prévoyance.
Comment demander l’assurance volontaire AT/MP ?
Remplissez le formulaire de demande d’admission et adressez-le à votre caisse d’Assurance Maladie.
Sources officielles
- Ameli : assurance volontaire individuelle AT/MP pour le travailleur indépendant
- Ameli : arrêt maladie de l’indépendant, vos indemnités journalières
Information générale, à vérifier selon votre situation et votre contrat. Mis à jour le 3 novembre 2026.
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